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定存利率又有新变化 5年期利率还没3年期高?

      定期存款作为资产配置的一个重要组成部分,最近的涨涨涨行情无疑吸引了更多小伙伴的关注。据最新监测数据显示,2019年6月份,各期限定期存款利率均值均涨跌不一。
      其中,6个月和1年期限的定期存款利率较5月份分别上涨0.3BP和0.2BP;2年、3年和5年期分别较5月份下降0.4BP、1BP和6.2BP。整体来看,除了5年期限的有明显下降,其他期限的定期存款利率基本变化不大。“6月份时值季末,定期存款利率并没有出现全面上涨。可见,此次季末银行资金较为充裕,银行揽储压力相对减弱。”融360大数据研究院分析师杨慧敏表示。
      不仅如此,有一个值得关注的现象是,近三个月,3年期和5年期定存利率明显倒挂,尤其是在6月份,5年期定存利率均值较3年期定存利率均值低8.2BP,差异继续扩大,为8个月以来最低值。
      为什么会出现这种情况呢?对此,业内人士表示,主要原因在于大型国有银行和股份制银行下调5年期限利率,甚至一些银行直接降至2.75%(三年期基准利率),较5月份均值最高下降175BP。
      分银行来看,6月份城商行和农商行的各期限定期存款利率均值都较5月份上涨;而股份制银行和大型商业银行的各期限定存利率表现不一,一年以下期限的仍在上涨,1年以上期限的定存利率都在下降。“整体来看,城商行和农商行等中小银行的定期存款利率上涨较明显,尤其在近期由于同业负债发行缓慢的影响,同业负债减少,所以中小银行更加关注核心负债的增加。”杨慧敏同时表示,临近季末,中小银行相比大型银行,更容易受到季末流动性的扰动,所以也会促进定期存款利率的上升。
      数据显示,2019年6月67家银行定期存款利率均值排名中,此前定期存款利率较高的汉口银行、湖北银行中仍位列前十。但6月北京农商行的定期存款利率涨幅明显,尤其是两年期和三年期的定存利率,分别较5月份上涨25%和29%,一跃成为67家银行中的第一名,成为6月份监测银行中的一匹“黑马”。
      与定期存款有所不同,6月新发行的各期限大额存单利率均值全面上涨。其中5年期限上涨最多,较5月份上涨21.4BP。业内人士表示,大额存单的利率变化和普通定期存款的利率变化并不完全一致。尤其在季末时点,银行更偏向于上调大额存单利率进行揽储。
      分银行类型来看,农商行的大额存单利率各期限均值最高,各期限利率均上浮53%以上。6月份股份制银行和城商行上涨较多,上涨幅度最大的是6个月期限的城商行大额存单利率,较5月上涨9BP。
      值得一提的是,专家表示,一般来说,存款利率上涨意味着负债成本的增加,而负债成本的增加将转嫁至贷款端,提高贷款利率,影响金融机构服务实体经济的效率。“但定期存款利率的上涨并不一定是坏事,也并不意味着将增加负债成本。因为存款方式除了普通定期存款,还有大额存单、结构性存款、协议存款、智能存款等多种方式,且除了这些一般性存款,还有同业存款等方式,都将影响负债成本。所以当定期存款利率较低,对投资者没有任何吸引力时,银行将会采用更多的高息方式进行揽储。而目前的定期存款利率虽然有所上涨,但相比其他高息方式,仍属于低成本揽储方式。”
      展望下半年,有业内人士表示,下半年整体市场流动性仍较为宽松,银行的资金相对来说较为充裕,所以银行的定期存款利率将保持相对稳定,不会出现较大波动。但大中小银行之间的存款利率差距或将有所扩大,一些小银行受到外部因素的影响,面临一定的资金短缺压力,或会改变自身的利率定价策略。预计下半年银行存款利率调整或将加速。
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