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蚂蚁花呗净利降近9成 表内贷款余额减至113亿

      7月11日,FinX金融获悉蚂蚁花呗最新业务数据显示,截至2018年末,花呗表内贷款余额为112.8亿元,同比2017年末减少25亿元。
      同时,营收和净利润均大幅缩减。2018全年,蚂蚁花呗的经营主体蚂蚁小微小贷公司营收23亿元,同比2017年的66亿元缩减超过65%;净利润也从2017年的34.2亿元下滑89%减少至3.67亿元。
      一、表内贷款余额113亿,净利润大幅缩减近9成
      中信花呗第7期ABS说明书显示,花呗的运营主体蚂蚁小贷截至2016年末、2017年末及2018年末的总资产规模分别为111.43亿元、293.89亿元和217.36亿元。
      其中,同期计入蚂蚁小贷财务报表「发放贷款」科目的余额分别为75.84亿元、138.25亿元和112.8亿元。蚂蚁花呗2018年的余额规模首次出现下滑,相比2017年减少了25亿元。
      其实,蚂蚁小贷从去年初已开始压缩资产规模。同时,花呗的营收和净利润均大幅下滑。
      财务数据显示,2016年-2018年三个年度,蚂蚁小贷的主营业务收入分别为12989万元、659558万元和230927万元,2018年同比下滑65%。同期,净利润分别为-27723万元、341583万元和36706万元,2018年下滑89%。
      2018年开始,蚂蚁小贷逐步降低其负债规模,截至2018年末负债总额为101.83亿元。
      二、件均908元,不良率1.21%
      蚂蚁花呗本质为消费信贷产品,具体业务包括:花呗账单未分期业务、花呗账单分期业务、花呗交易分期业务。
      上述ABS计划随机抽取了截至今年3月末余额100亿左右的蚂蚁花呗交易分期资产的统计数据显示,花呗交易分期抽样池中用户以分布在广东省、江苏省以及河南省为主,上述3个地区贷款余额合计占比达23.04%,笔数合计占比22.98%。
      其分期贷款期限最长24期,其中期限3/6/12期的贷款余额占比达93%;贷款余额主要集中在6000元以内,余额占比90%,笔数占比99%。
      此外,截至2019年3月末,花呗账单分期单笔贷款本金余额主要集中在3000元以下,占比66.77%;其中单笔贷款本金余额分布在1000元以下的逾期率相对较高,为2.42%。
      据FinX金融此前报道,截至2018年3月末,花呗当月新增户均支用金额908元,逾期率3.15%,不良率1.65%。
      截至2019年3月末,花呗授信付款资产的整体逾期率为1.69%;不良率1.21%。蚂蚁小贷通过花呗账单分期发放的贷款资产逾期率为1.72%;不良率1.21%。
      三、蚂蚁小贷承压,花呗ABS余额912亿
      蚂蚁花呗借呗已是互联网消费信贷领域的现象级产品,它的调整,牵动的将是整个消费信贷行业。
      其实,2018年央行已给出蚂蚁金服融资余额压降方案报告,蚂蚁金服旗下小贷公司将从2019年停止发行ABS产品。
      FinX金融据CNABS不完全统计,截至今年6月底,蚂蚁花呗共发行170单ABS产品,募资总金额4644.8亿元。其中,今年上半年已发行13单,合计募资313亿元。
      截至2019年3月末最新数据显示,蚂蚁小贷资产证券化业务整体余额为912亿元。同期,蚂蚁小贷注册资本80亿元。
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